为什么银行普通定期都能到5.4%，银行大额存单利率才4.1%
hui30.com为什么银行普通定期都能到5.4%，银行大额存单利率才4.1%？
普通定期到5.4%是存在的，我所知的普通定期存款能到5.5%。但是为什么银行大额存单利率4.1%，还不如普通定期？听小创给大家一一道来。
4月份以来，各大银行都推出了高利率的大额存单产品，中农建三家银行大额存单最高上浮45%，但是门槛却是起存金额30万，20万仍然上浮40%。招商银行虽然最高上浮50%，起存金额却是100万。各家农商行城商行大额存单却能上浮50%，最高能上浮到55%。
- 首先看门槛。
能存大额存单的，面向群体肯定不是我们普通老百姓。而且对于大型银行来说，即使到了上浮这么高，依然比不过中小型银行普通存款的利率。也就出现了普通定期存款能到5.4%，而大额存单也就才4.1%的情况。
- 吸储揽储竞争力。
大型银行可能不需要将利率提的太高，就可以有客户主动上门办理存款业务。而中小银行，本身给大众的认可度不如大型银行，所以通过提高存款利率来吸储揽存成为他们首选的方式。
- 成本
大型银行本身规模庞大，运营成本和经营灵活性差，而且大型银行可能不会单一的依靠存贷利差作营收来源。小型银行灵活性强，成本好调控，而且必须达到一定的存贷比，才能继续发放贷款盈利。所以揽储压力大，提高存款利率成了中小型银行必须的途径。
我再给大家看一下我看到的最高的存款利率：
五年，才能达到5.5%，说高也挺高，但是灵活性太差了。
以上仅为创新公元个人见解，如有不同意见，可以评论。
首先，你的结论就是错误的：（1）在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，这个是无可置疑的，全国通用；（2）没有哪家银行随便的普通定期都能达到5.4%，5.4%的利率只有在中小银行的五年期里才存在，而且并不普及。
大额存单
大额存单，是指由银行业面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮50%，甚至55%，而定期存款大部分上浮在30%以内。
为什么大额存单的利率会比同期的定期存款高呢？因为大额二字，大额存单的起点，部分银行为20万元，更多的是30万元，起存点不仅高于定期存款，还远远高于银行理财产品，而在银行对于大额存款肯定给予的利率更优，甚至当你存款达到一定的量级，比如余额宝这类，可以直接与银行谈判利率了。
故而我在开头说了：在同一家银行，相同期限的大额存单利率肯定高于普通定期，普通定期存款利率要高于大额存单，只有在不同银行方可实现。
5.4%，从何而来？
我国目前执行的是存贷款基准率与货币市场利率双轨制，各个银行可以在央行给出的基准利率的基础上根据自身的需求进行上浮。
存款是银行最重要的资源，没有存款直接限制了银行的日常经营和盈利能力。银行主营的就是货币，通过息差来赚取利润。因此，哪家银行的存款少，哪家银行对存款的需求更迫切，哪家银行给的存款利率就高。
目前我国共有银行业金融机构高达4000多家，很显然的国有大行及全国性股份制商业银行因为其网点广泛（吸收渠道多）、实力强悍（财政及企业的对公存款多），因此对存款的稀罕性较低，故而给出的利率也较低，在这些银行里，即使是大额存单，最高也仅上浮50%，即4.125%左右，也就是你题目中所说的4.1%，在这些银行里你看不到5%以上的存款利率。
而中小银行呢？无论品牌知名度、网点布局、综合实力等等均弱于大银行，其对存款的需求度远远高于大银行，但同等条件下，人们默认的选择都是大银行，就好比同样10万元如果可以买保时捷和大众，我想应该没人会选择大众。因此小银行只有给出高于大银行的存款利率，方有竞争力可言。
但是给出高利率并不是无限的高，因为小银行也要盈利，特别是中小银行对息差的依赖度远高于大银行，因此我才会在开头说5.4%的利率只有在中小银行的五年期里才存在，但并不普及。若任何期限的存款都给予5.4%的利率，中小银行早就全倒闭了。
看看下图，列举的18家中小银行，5年期的利率都没有超过5.4%的，这就验证了我所说的这个利率并不普及。
这个利率是否存在？存在的！山东省威海市的蓝海银行5年期的普通定期利率就高达5.5%。
我是鲤行者，欢迎关注我，带你了解更多财经知识~
